老後4000万問題(ジョークです)ChatGPT-4oに聞いてみた！

皆さんも大注目、ChatGPT-4o。

超優秀とされるAI界のリーダーに、今話題の「老後4000万問題」について質問をぶつけてみました。

専門家でない管理人の単なるジョークで、もちろん真偽のほどは不明です。
誤解しないでね～

はてさて、乱暴で稚拙なプロンプトに対し、どのような解説になるのか？

気になる方は是非お楽しみください。

質問（稚拙なプロンプト）

老後4000万問題について、その試算根拠、内訳を箇条書きで、わかりやすく解説してください。さらにインフレをコスト上昇に制限せず、金利上昇効果まで考慮した場合のモデルも教えてください。

回答

老後4000万問題の試算根拠と内訳

試算の背景

日本の金融庁が2019年に発表した報告書に基づいており、年金だけでは老後の生活費を賄えないため、追加で約2000万円が必要とされました。しかし、インフレや医療費の増加を考慮すると、4000万円が必要となる可能性があります。

試算根拠と内訳

1. 年金収入:
   • 夫婦の平均的な年金収入：月約21万円
2. 生活費:
   • 夫婦の平均的な生活費：月約26万円
   • 毎月の不足額：約5万円（26万円 – 21万円）
3. 不足額の計算:
   • 月々の不足額：約5万円
   • 年間の不足額：約60万円（5万円 × 12ヶ月）
   • 30年間の不足額：約1800万円（60万円 × 30年）
4. 追加の要素:
   • インフレの影響: 物価上昇により、生活費が増加する可能性
   • 医療費の増加: 高齢化に伴い、予想外の医療費や介護費用が増加
   • 余暇費用: 旅行や趣味、娯楽などの追加費用
   • 住居費: 住宅の修繕費用やリフォーム費用
5. 総合的な不足額:
   • 基本的な不足額：1800万円
   • インフレや医療費増加を考慮した追加費用：約2200万円（予想）
   • 合計：約4000万円

内訳の要点

• 年金収入: 夫婦で月21万円
• 生活費: 月26万円
• 月々の不足額: 5万円
• 年間の不足額: 60万円
• 30年間の不足額: 1800万円
• 追加の要素:
  • インフレ
  • 医療費
  • 余暇費用
  • 住居費
• 総合的な不足額: 4000万円

インフレと金利上昇を考慮したモデル

インフレだけでなく、金利上昇効果も考慮した場合のモデルは以下の通りです。

前提条件

• インフレ率: 年2%
• 金利上昇: 年1%
• 貯蓄運用: 年3%の利回り

試算根拠と内訳（インフレと金利上昇を考慮）

1. 年金収入と生活費の調整:
   • 初年度の年金収入：21万円 × 12ヶ月 = 252万円
   • 初年度の生活費：26万円 × 12ヶ月 = 312万円
   • 初年度の不足額：60万円（312万円 – 252万円）
2. インフレ調整:
   • 毎年生活費が2%ずつ増加
   • 30年間での累計生活費の増加を計算
3. 金利上昇と資産運用:
   • 年3%の利回りで資産運用
   • 毎年の不足額をカバーするために、資産を運用しながら取り崩す
4. 総不足額の調整:
   • インフレと金利上昇を考慮した30年間の総不足額
   • インフレと金利上昇の影響で、毎年不足額が増減

モデルの例

1. インフレによる生活費の増加:
   • 1年目：312万円
   • 2年目：312万円 × 1.02 = 318.24万円
   • 3年目：318.24万円 × 1.02 = 324.60万円
   • …（30年後の生活費を計算）
2. 金利上昇と運用効果:
   • 年間の不足額60万円を年3%の利回りで運用
   • 毎年の運用益と不足額の相殺
3. 総合的な不足額の計算:
   • 30年間の累計不足額の総和（インフレ調整後）
   • 運用益を考慮した実質的な不足額

シンプルな計算例（30年間の総不足額）

• 初年度不足額：60万円
• インフレ調整：毎年2%増加
• 金利上昇と運用：毎年3%の利回り
• 累計不足額（インフレ調整後）：
  • 約60万円 × 1.02 + 約60万円 × (1.02^2) + … + 約60万円 × (1.02^30) ≈ 2500万円
• 運用効果を考慮した実質不足額：
  • 2500万円 / (1.03^30) ≈ 1200万円

結論

インフレと金利上昇を考慮した場合でも、老後の資金不足問題は依然として存在します。上記のシンプルなモデルでは、4000万円がやや過剰な予測かもしれませんが、安全を見込んだ準備として考えるべきです。

まとめ

１　老後4000万問題の論拠（正しいとか違うとかじゃなく）は理解できた

２　実際にどうなるかは？ 結局リスク対策は自分でやるっきゃない！

３　ChatGPT-4o先生、超優秀！ 不確定要素が多い中でイメージは伝わったよ～

老後年金4000万問題をネタにChatGPT-4oと遊んでもらいましたが、テーマがテーマなだけに真偽はともかく、管理人にはいない優等生タイプの遊び相手にはなってもらえそうで・・・嬉しい～

最後までお読みいただき、ありがとうございました。